Công ty tài chính là một loại hình doanh nghiệp kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc gia. Đây là một loại hình tổ chức về kinh doanh tín dụng phi ngân hàng với chức năng tiến hành sử dụng các nguồn vốn khác nhau để thực hiện các hoạt động liên quan đến tiền tệ như cho vay; tiến hành đầu tư; cũng như cung ứng các dịch vụ và bên cạnh đó còn có một số hình thức khác theo quy định của pháp luật. Thành lập công ty tài chính hiện nay được coi là thủ tục được nhiều cá nhân cũng như doanh nghiệp quan tâm. Bài viết dưới đây của Luật Hồng Bảng sẽ giải đáp chi tiết Điều kiện thành lập công ty tài chính của ngân hàng thương mại.

1. Công ty tài chính là gì?

Công ty tài chính là doanh nghiệp thuộc loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, huy động vốn cho vay, đầu tư; cung ứng dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ nhưng trên nguyên tắc riêng, được làm dịch vụ thanh toán và không được nhận tiền gửi dưới 1 năm.

Theo Luật Tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017, tổ chức tín dụng phi ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác.

Trước khi thành lập công ty tài chính, Quý Khách hàng cần lựa chọn loại hình doanh nghiệp cho phù hợp. Hiện nay theo quy định của pháp luật, công ty tài chính được cấu trúc theo 2 loại hình như sau:

• Tổ chức tín dụng phi ngân hàng cổ phần
• Tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn

Thực tế hiện nay công ty tài chính được thành lập chủ yếu theo mô hình cổ phần hóa bởi những ưu điểm trong việc huy động vốn và phát triển mô hình.

2. Ngân hàng thương mại có được thành lập công ty tài chính không?

Căn cứ Điều 103 Luật Tổ chức tín dụng 2010:

“Điều 103. Góp vốn, mua cổ phần

…

2. Ngân hàng thương mại phải thành lập hoặc mua lại công ty con, công ty liên kết để thực hiện hoạt động kinh doanh sau đây:

a) Bảo lãnh phát hành chứng khoán, môi giới chứng khoán; quản lý, phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán; quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và mua, bán cổ phiếu;

b) Cho thuê tài chính;

c) Bảo hiểm.

3. Ngân hàng thương mại được thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian thanh toán, thông tin tín dụng.”

Khoản 6 Điều 5 Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định:

“Phạt tiền từ 250.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng đối với việc thực hiện một trong các hành vi sau đây khi chưa được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản:

Thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết theo quy định tại khoản 2, khoản 3 Điều 103 và khoản 3 Điều 110 Luật Các tổ chức tín dụng;

…”

Lưu ý: Mức phạt tiền trên là mức phạt tiền áp dụng đối với cá nhân; mức phạt tiền đối với tổ chức có cùng một hành vi vi phạm hành chính bằng 02 lần mức phạt tiền đối với cá nhân.

Biện pháp khắc phục: Buộc thoái vốn tại công ty con, công ty liên kết đối với hành vi vi phạm.

Từ những căn cứ trên, khi ngân hàng thương mại thực hiện thành lập công ty con thì phải có sự chấp thuận bằng văn bản của Ngân hàng nhà nước, nếu chưa có sự chấp thuận của Ngân hàng nhà nước mà thành lập công ty con thì bị xử phạt hành chính theo quy định trên.

3. Điều kiện thành lập công ty tài chính

3.1. Điều kiện về chủ sở hữu

(1) Trường hợp cổ đông là cá nhân

– Phải mang quốc tịch Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định pháp luật

– Không thuộc các trường hợp là đối tượng bị cấm thành lập doanh nghiệp theo quy định pháp luật

(2) Trường hợp cổ đông là tổ chức

– Được thành lập theo quy định của pháp luật Việt Nam

– Kinh doanh có lãi trong 03 năm liên tục trước khi nộp hồ sơ xin giấy phép

– Thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ về thuế, BHXH theo quy định đến ngày nộp hồ sơ

(3) Chủ sở hữu công ty tài chính cũng không được là đối tượng bị Nhà nước cấm thành lập hoặc tham gia doanh nghiệp, bao gồm các đối tượng quy định tại khoản 2 Điều 17 Luật Doanh nghiệp 2020.

3.2. Điều kiện về vốn khi thành lập công ty tài chính

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng cụ thể là công ty tài chính cần đáp ứng các điều kiện về vốn pháp định theo quy định của chính phủ từng thời kỳ

– Doanh nghiệp có vốn tối thiểu là 500 tỷ VNĐ; đối với tập đoàn kinh tế sẽ phải có vốn tối thiểu là 1000 tỷ đồng và phải có cam kết hỗ trợ công ty tài chính.

– Hoạt động kinh doanh có lãi trong năm liền kề trước năm thành lập công ty tài chính.

– Vốn góp phải là phần vốn đã trừ đi khoản chênh lệch của các dự án đầu tư và các khoản nợ.

3.3. Điều kiện về ngành nghề khi thành lập công ty tài chính

Công ty tài chính để có thể thực hiện hoạt động ngân hàng quy định tại Khoản 1 Điều 108 Luật Các tổ chức tín dụng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính phải được ghi trong Giấy phép thành lập và hoạt động do Ngân hàng Nhà nước cấp.
• Có đội ngũ cán bộ đủ trình độ, năng lực chuyên môn, cơ sở vật chất, công nghệ, phương tiện, thiết bị và các quy định nội bộ theo quy định của pháp luật để thực hiện hoạt động ngân hàng được ghi trong Giấy phép.
• Có đội ngũ cán bộ đủ trình độ, năng lực chuyên môn, cơ sở vật chất, công nghệ, phương tiện, thiết bị và các quy định nội bộ về quản lý ngoại hối.
• Đáp ứng đầy đủ các điều kiện nghiệp vụ đối với hoạt động ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước quy định.

Trên đây là bài viết chi tiết về Điều kiện thành lập công ty tài chính của ngân hàng thương mại của Luật Hồng Bàng.

Quý Khách hàng nếu cần tư vấn, giải đáp chi tiết hơn cũng như cách thức tiếp cận dịch vụ này, vui lòng liên hệ trực tiếp với Phó giám đốc phụ trách kinh doanh: Luật sư: Nhật Nam qua hotline: 0912.35.65.75, gọi điện đến Tổng đài tư vấn pháp luật miễn phí: 1900 6575 hoặc gửi yêu cầu dịch vụ qua email: lienheluathongbang@gmail.com.

Chúc Quý Khách hàng cùng gia đình mạnh khỏe, an lạc và thành công!

Trân trọng! 

Công ty Luật Hồng Bàng./.